بسیاری از والدین آرزو دارند که فرزندانشان در زمان خروج از دانشگاه از لحاظ مالی تا حدی مستقل باشند اما با رقابتی شدن شرایط آموزش، دانشجویان فرصت کمتری برای پس انداز خواهند داشت.
خوشبختانه امروزه راه هایی وجود دارد که شما می توانید با صرف زمان کم مانند سرمایه گذاری در سهام، درآمد داشته باشید.
برای سرمایه گذاری در سهام باید چند سال داشته باشید؟
در اکثر کشورهای توسعه یافته اقتصادی مانند ایالات متحده، کانادا و انگلستان، حداقل سن قانونی برای شروع معاملات سهام 18 سال است.
این بدان معناست که حتی اگر فردی تصمیم به یادگیری و کار با بازار سرمایه گذاری سهام را داشته باشد، هیچ بروکری به فردی که زیر این سن باشد، اجازه فعالیت را نمی دهد.
خبر خوب این است که اگر چه فرزند شما نمی تواند زیر سن قانونی در معاملات سهام شرکت کند اما شما می توانید برای او تنها با 100 دلار حساب امانی باز کنید و به این ترتیب برای آینده فرزندتان برنامه ریزی کنید.
توجه داشته باشید که از لحظه تولد نوزاد می توانید این حساب را برای او باز کنید.
به این ترتیب مسیر سرمایه گذاری بلند مدت و رسیدن به سرمایه ای مناسب در بزرگسالی را برای فرزند خود هموار کرده اید.
یک حساب امانی چگونه کار می کند؟
برای باز کردن چنین حسابی برای فرزندتان چندین راه وجود دارد.
در ایالات متحده، رایج ترین آنها استفاده از قانون هدیه به خردسالان (UGMA) و قانون انتقال به کودکان (UTMA) است.
در بریتانیا، سهام های ISA و سهام Junior (که مشمول محدودیت است اما از مالیات بر درآمد انگلستان آزاد است)، حساب سرمایه گذاری خردسالان و حتی بازنشستگی سرمایه گذاری جوانان (SIPP) وجود دارد.
در کانادا هم طرحی با نام ثبت نام پس انداز بازنشستگی (RRSP) وجود دارد.
باز کردن این حساب ها ساده است و به شما این امکان را می دهند تا در بروکر مورد نظر خود این حساب ها را به راحتی باز کنید.
توجه داشته باشید که هرکسی می تواند به این حساب ها پول واریز کند اما در صورت ورود سرمایه به آن دیگر نمی توان آن را برداشت کرد.
می توان این سرمایه گذاری ها را در زمینه آپشن ها، اوراق بهادار، صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)، پول نقد، دریافت مستمری و صندوق های مشترک انجام داد.
به عنوان مثال ، یکی از تفاوت های بین حساب UGMA و UTMA این است که حساب UTMA می تواند دارایی های دیگری مانند املاک و مستغلات را نیز شامل شود.
توجه کنید که در طول یک سال تنها می توانید 15 هزار دلار در هریک از این حساب ها واریز کنید.
هیچ کس، از جمله والدین یا سرپرست کودک و همچنین فرزند نیز تا رسیدن به سن 18 سالگی نمی تواند به این حساب دسترسی داشته باشد.
در بسیاری از موارد نیز، حساب UTMA تا سن 25 سالگی اجازه تغییر در حساب را به فرزندان نمی دهد.
تنها یک استثنا در قانون RRSP وجود دارد که کودک می تواند با رضایت والدین حسابی را برای خود باز کند.
گزینه دیگر، باز کردن حسابی به نام 529 یا (RESP) است.
این حساب مانند حساب های UGMA و UTMA است اما سرمایه آن تنها باید برای مخارج کالج یا دانشگاه خرج شود.
( کودک می تواند این پول را در سن 18 سالگی برای مقاصد غیر مرتبط با تحصیل برداشت کند، اما مشمول مالیات خواهد بود و 10 درصد مجازات دارد.).
با این حال، به خاطر داشته باشید که محصولات سرمایه گذاری موجود در این نوع حسابها محدودتر از UGMA یا UTMA است.
فاکتورهایی که باید در سرمایه گذاری برای حساب فرزندان خود در نظر بگیرید
هنگام خرید سهام برای کودکان باید چند نکته را در نظر گرفت که مهمترین آنها این است که در چه چیزی سرمایه گذاری کنید و چقدر سرمایه گذاری کنید.
همه اینها به اهداف شما برای فرزندتان برمی گردد.
شاید شما بخواهید در سهام شرکت های بزرگ بلوچیپ مانند مایکروسافت، آلفابت (گوگل)، فیس بوک و…سرمایه گذاری خود را شروع کنید.
این شرکت ها بسیار معتبرند و می توانند شرایط ایمنی را برای سرمایه گذاری شما فراهم کنند.
اگر هدف اصلی شما برای فرزندتان این است که بتواند در بزرگسالی به سرمایه زیادی دسترسی پیدا کند، این نوع سرمایه گذاری یک استراتژی خوب است.
با این حال، اگر هدف اصلی شما این است که فرزندتان تبدیل به یک معامله گر سهام شود، ممکن است میزان سرمایه گذاری خود را کاهش دهید تا با وارد کردن فرزندتان به معاملات سهام او را به یک معامله گر تبدیل کنید.
ممکن است بخواهید این نوع سرمایه گذاری را با دارایی های مختلف از جمله سهام ها و اوراق قرضه انجام دهید و به نوعی تنوع را در این نوع سرمایه گذاری انجام دهید.
تنوع در سبد سرمایه گذاری می تواند به فرزند شما کمک کند تا در مورد سرمایه گذاری و مدیریت ریسک اطلاعات بیشتری کسب کند، زیرا به این ترتیب با سرمایه گذاری تمام پول خود در یک دارایی، ریسک زیادی را متحمل نمی شوید و به عبارت دیگر، همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار نمی دهید.
همچنین می توانید با گسترش سرمایه گذاری های خود در یک طبقه دارایی خاص، سبد خود را متنوع کنید.
به عنوان مثال، می توانید با سرمایه گذاری در شرکت های فناوری و رستوران های زنجیره ای فست فود، سرمایه گذاری های خود را در سهام متنوع کنید.
نکته دیگری که باید از آن آگاه باشید مالیات و معافیت است.
به عنوان مثال، در ایالات متحده، هرگونه باز کردن حساب تا 15000 دلار در سال از مالیات معاف خواهد شد.
به طور مشابه، اولین درآمد 1100 دلاری نیز معاف از مالیات است اما درآمد 1100 دلاری بعدی مشمول مالیات است، اما مقدار آن براساس نرخ مالیاتی که برای کودک در نظر گرفته می شود، تعیین خواهد شد.
هنگامی که درآمد حساب بیش از 2200 دلار در سال باشد، مالیات آن براساس نرخ مالیات بزرگسالان تعیین می شود.
این موضوع برای حساب های UGMA/UTMA نیز صادق است.
برنامه پس انداز 529 را به خاطر دارید؟
زمانی که این پول صرفاً برای اهداف آموزشی استفاده شود، مالیات ندارد.
افتتاح حساب معاملاتی سهام برای کودک راهی عالی برای آموزش نحوه معاملات سهام، مسئولیت پذیر کردن آنها و همچنین فراهم کردن شرایط مناسب زندگی برای او است.
بنابراین، هدیه دادن یک حساب معاملاتی به فرزندتان می تواند بر زندگی او در آینده تأثیر مثبتی بگذارید.
سوالات متداول
آیا سرمایه گذاری زیر 18 سال غیرقانونی است؟
حداقل سن قانونی برای سرمایه گذاری 18 سال است.
این بدان معناست که بروکرها، از جمله کارگزاران سهام، فقط برای افراد 18 سال به بالا حساب باز می کنند.
بهترین سرمایه گذاری برای یک نوجوان چیست؟
سرمایه گذاری های زیادی برای نوجوانان، به ویژه در بحث سهام، انجام می شود.
با این حال، اگر زیر 18 سال سن دارید، یک بزرگسال قانونی باید حساب را باز کرده و آن را برای شما مدیریت کند.
یک کودک 13 ساله چگونه باید سرمایه گذاری کند؟
یک کودک 13 ساله به طور قانونی نمی تواند سرمایه گذاری کند، اما یک فرد بزرگسال می تواند در یک بروکر حساب باز کرده و آن حساب را برای او مدیریت کند.
آیا یک نوجوان 14 ساله می تواند روی بیت کوین سرمایه گذاری کند؟
یک نوجوان 14 ساله نمی تواند در بیت کوین سرمایه گذاری کند بلکه باید حداقل 18 سال سن داشته باشد.
با این حال، یک فرد بزرگسال می تواند یک حساب معاملاتی را در یک بروکر باز کند و معاملات را از طرف خود انجام دهد.
