چگونه با سیستم‌های مدیریت حساب فارکس فعالیت کنیم؟
سیستم‌های مدیریت حساب برای سرمایه‌گذارانی که زمان کافی برای آموزش یا معامله‌گری فارکس ندارند، فرصت‌های مناسبی را برای کسب سود فراهم کرده‌اند.
سیستم‌های مدیریت سرمایه بسیاری در بازار فعال هستند. گاهی این گروه موجب سود و گاهی موجب زیان معامله‌گران می‌گردند.
ابتدا باید بیاموزید که بین یک حساب مدیریت سرمایه معمولی فارکس و یک حساب تلفیقی تمایز قائل شوید. در یک حساب مدیریت سرمایه معمولی، حساب به نام شما است و پول از طریق شما به بروکر منتقل می‌گردد. در یک حساب تلفیقی، شما پول را به مدیر سرمایه‌گذاری داده و او از همه مشتریان پول را جمع آوری می‌کند. در این روش مدیر حساب به کل دارایی سرمایه‌گذاران دسترسی کامل دارد.
اگرچه سیستم‌های قانونی برای مدیریت حساب‌های تلفیقی وجود دارد، اما این دسته بیشتر مستعد کلاهبرداری هستند. هر کسی با یک کامپیوتر می‌تواند چنین سیستمی ایجاد و در بازار ارائه کند. با داشتن یک سیستم مدیریت حساب تلفیقی، نمی‌توانید مطمئن باشید که پول شما کجا است. بسیاری از این حساب‌ها بازده ماهانه بالایی را برای سرمایه‌گذاران تضمین می‌کنند. این در حالی است که هیچ بازده‌ای در بازار فارکس تضمین شده نیست و شخصی که این ضمانت را وعده می‌دهد، 98% کلاهبردار است.
اما صبر کنید! شما دوستی دارید که سرمایه‌گذاری کرده است و اکنون بیش از یک سال در هر ماه 10٪ سود ماهانه تضمین شده ی خود را دریافت کرده است؟ قبل از هر اقدام، قانونی بودن آن را چک کنید.
متاسفانه زمانی که از تضمین سود صحبت می‌شود یا چنین مواردی پیش می‌آید، بسیاری به یاد طرح Ponzi می‌افتند. این طرح بدنام به شرح زیر است:
مدیر حساب یک نفر را برای سرمایه‌گذاری دعوت می‌کند. مقدار پول مهم نیست. بازده‌ای 20 یا حتی 30% در هر ماه ضمانت می‌شود. این قسمت خوب ماجرا است. اما هیچ پولی تاکنون در بازار فارکس سرمایه‌گذاری نشده است. اگر مدیر حساب وعده 10٪ در هر ماه را داده است، می‌تواند پول را پنهان کند و تا 10 ماه از اصل پول، سود را پرداخت کند. ممکن است فکر کنید این یک راه احمقانه برای مدیر است که بتواند سود کسب کند، اما این‌گونه نیست! وی به اولین قربانی خود می‌گوید که با سرمایه‌گذاری نیمی (یا بیشتر) از آن 10٪، حساب سریع‌تر رشد خواهد کرد. در مرحله بعد، او به قربانی اول می‌گوید که اگر مبلغ کل حساب افزایش یابد، می‌توان درصد تضمین شده بازده را نیز افزایش داد. البته این معامله به حدی عالی است که افراد زیادی در مورد آن با دوستان و خانواده خود صحبت می‌کنند. حتی برخی از این مدیران حساب برای مشتریانی که مشتری جدیدی معرفی کنند، طرح تشویقی ارائه می‌دهند. تا زمانی که پول بیشتری از مشتری‌های موجود و همچنین از مشتری‌های جدید دریافت می‌گردد، مدیر حساب مجبور نیست یک ثانیه از وقت خود را صرف خطر کردن پول در معاملات فارکس کند. یک اجرای خوب طرح Ponzi حتی اگر بازده بسیار خوبی را به سرمایه گذاران بپردازید می‌تواند برای چندین سال ادامه یابد. مشکل این است که لحظه‌ای که شاهد کاهش چشم‌گیر سرمایه‌گذاری جدید باشیم، همه چیز خیلی سریع به هم می‌خورد و مدیران پا به فرار می‌گذارند.
به مثال بالا برگردانید که دوست شما در مورد آن 10٪ بازده ماهانه می‌گوید. از دوست خود بپرسید که آیا تا کنون سرمایه‌گذاری خود را برای بازده‌ای بیشتر افزایش داده است؟ از چند نفر دیگر برای سرمایه‌گذاری در این سیستم دعوت کرده است؟ احتمالاً دوست شما نه تنها پول بیشتری وارد کرده بلکه دیگران را نیز دعوت به سرمایه‌گذاری کرده است.
علاوه بر این، گاهی اوقات این کلاهبرداران به سبک پونزی حتی زحمت پرداخت پول را به خود نمی‌دهند. در عوض، آن‌ها با وعده افزایش نرخ بازدهی، شما را تشویق به افزایش سپرده خود می‌کنند و حتی اجازه دریافت سود را به شما نمی‌دهند. همچنین هر بار در موعد برداشت وجه، با بهانه‌های دروغین و توضیحات پیچیده شما را از دریافت پول خود منصرف می‌سازند. البته در سناریوی «Ponzi بدون پرداخت»، تنها افرادی که سود می‌برند کلاهبرداران هستند.
چراغ خطر دیگر در انتخاب و استفاده از سیستم‌های مدیریت حساب‌ها، روش پرداخت آن‌ها است. مدیران این سیستم معمولاً تنها از پول‌های الکترونیکی استفاده می‌کنند (آن‌ها سعی می‌کنند راه‌های ادعاهای کلاهبرداری را کاهش دهند). حساب‌های مدیریت شده فارکس معمولاً مبالغ بسیار زیادی را شامل می‌شوند. شما در این روش کالایی را خریداری نمی‌کنید. در حقیقت، شما وجه‌ی را به مدیر حساب قرض می‌دهید و او از شما وام می‌گیرد. اگر یک شرکت مدیریت حساب فارکس از پذیرش چک یا حتی انتقال نقدی وجه خودداری کند، این بدان معنی است که شما راهی ندارید که بدانید پول به کدام بانک وارد می‌شود یا حتی به کدام کشوری می‌روید. اگر می‌خواهید تنها 200 دلار هزینه کنید، لازم نیست بانک مرجع را شناسایی کنید. اما اگر قصد سرمایه‌گذاری کل پس انداز خود را دارید، ضروری است که انتقال دقیق پول خود را بررسی کنید.
با این وجود، حتی اگر یک سیستم مدیریت حساب میزان بازده را ضمانت نکند، از خطر این سرمایه‌گذاری نمی‌کاهد. شما تمام پول خود را در اختیار یک مدیر حساب قرار می‌دهید. حتی اگر مدیر توانایی انجام معاملات فارکس را داشته و بسیار ماهر باشد، شما روی این شخص حساب می‌کنید و امیدوارید که خطایی مرتکب نگردد. با در نظر گرفتن ریسک، ما هرگز بدون داشتن سند موثق و ویژه‌ای مبنی بر قانونی بودن شرکت و حرفه‌ای بودن مدیر حساب و رعایت اصول مدیریت سرمایه، سیستمی را به مشتریان خود پیشنهاد نمی‌دهیم.
حال اگر توصیه‌های ما را انجام داده‌اید و تصمیم به عدم استفاده از حساب‌های تلفیقی گرفته‌اید، آیا این بدان معنی است که ریسکی پول شما را تهدید نمی‌کند؟ نه کاملاً.
یک سیستم مدیریت حساب عادی فارکس، پول شما را در حساب معاملاتی بروکر نگه داری می‌کند. شما یک حق وکالت محدود را امضا کرده و به مدیر اجازه معامله می‌دهید. در این قرارداد، نحوه پرداخت مدیر حساب را مشخص می‌کنید. شما به حساب دسترسی دارید و می‌توانید تمام معاملات و نحوه انجام آن‌ها و میزان موجودی لحظه‌ای را مشاهده کنید. این خوب است، اما هنوز هم موارد جدی وجود دارد که باید در نظر بگیرید. هرگز شماره حساب و رمز عبور خود را بدون داشتن قرارداد و امضای، به کسی یا برخی از شرکت‌ها ندهید. ممکن است آن‌ها نتوانند مستقیم از حساب شما برداشت کنند اما هنوز هم می‌توانند موجودی حساب را به سمت مارجین کال برده و دارایی شما را نابود کنند.
سه روش وجود دارد که مدیر حساب شما می‌تواند از یک حساب مدیریت شده معمولی فارکس، برداشت داشته باشد. دو مورد اول روشن است. مدیر حساب (یا شرکت مدیریت حساب) برای خدمات خود ماهیانه کمیسیون یا هزینه‌هایی دیگر تعیین می‌کند و معمولاً این موارد بطور مستقیم از حساب شما کسر می‌شود. نحوه این پرداخت در قرارداد مشخص شده است. همه این موارد می‌توانند قانونی باشند و باید از قبل به روشنی توافق شده باشند.
یک مدیر حساب می‌تواند از حساب فارکس شما پول دریافت کند را در ادامه توضیح خواهیم داد. برخی از مدیران حساب تنها درصورتی که در بروکر مورد نظر آن‌ها حساب باز کنید، حساب شما را مدیریت می‌کنند. نتیجه این امر، معاملات بیشتر با سود بیشتر برای مدیر حساب خواهد بود. در این شرایط، بسیاری از مدیران حساب معاملات زیادی باز می‌کنند تا میزان دریافتی خود را افزایش دهند. این کار در بازارهای ارزی نیز وجود دارد که باید به آن توجه لازم را داشته باشید. اگر تصمیم دارید با چنین شرکت مدیریت حساب فارکسی کار کنید، با آن‌ها در مورد تعداد معاملات و حجم معاملات ماهانه با دقت صحبت کنید. اشکال دیگر این خواهد بود که فرصت‌های شما در انتخاب بروکری که با سایر نیازهای معاملاتی شما هماهنگ باشد، محدود می‌گردد. همچنین ممکن است مدیر حساب شما به خوبی عمل کند.
اجازه دهید به هزینه‌های ماهیانه و کمیسیون‌ها باز گردیم؛ برخی از شرکت‌ها تنها ماهیانه هزینه ثابتی برای خدمات خود دریافت می‌کنند، برخی دیگر درصدی از سود ماهانه شما و بعضی دیگر هردو را از حساب شما کسر می‌کنند. اگر هزینه ماهانه خیلی زیاد باشد، تمام سود شما را شامل می‌گردد. اگر درصد سود ماهانه خیلی زیاد باشد، سود شرکت چگونه محاسبه می‌گردد؟ میزان دقیق درصد پرداختی ماهیانه را به دقت بررسی کنید. می‌توان شرایطی را توافق کرد که در ماه‌های زیان‌ده، مدیر حساب، پولی دریافت نکند و در ماه‌های دیگر درصدی از سود تا سقف مشخص شده را به خود اختصاص دهد.
کدام مورد برای شما منطقی‌تر است؟
این امر به نوع، شرایط حساب و سبک سرمایه‌گذاری شما وابسته است. اگر یک حساب 10،000 دلاری دارید و ماهیانه 500 دلار به مدیر پرداخت می‌کنید، پس از آن مدیر باید به طور متوسط انتظار سودی بیش از 5٪ در هر ماه را داشته باشید. از سوی دیگر، اگر شما 50،000 دلار در حساب معاملاتی دارید و باز هم 500 دلار در ماه پرداخت می‌کنید، سود حاصل از معاملات باید بیش از 1% در ماه باشد. کمیسیون‌هایی که درصدی از سود ماهیانه است، معمولاً 25 تا 50% تعریف می‌شود. اگر مدیر حساب می‌تواند سودی دو برابر سود معمول شما ایجاد کند، ممکن است 50٪ معقول باشد. در غیر این صورت، این درصد بیش از حد بالا است.
می‌توانید از مدیران حساب‌های فارکس که مبلغی ماهانه دریافت می‌کنند، بپرسید که آیا ماه اول می توانید آزمایشی و رایگان سرمایه‌گذاری داشته باشید؟ همچنین، از آن‌ها بپرسید که آیا اگر یک یا چند ماه سود نداشته باشید، باز هم باید هزینه ماهیانه را پرداخت کنید؟ فراموش نکنید که شما برای سودآوری به آن‌ها پول پرداخت می‌کنید. هر معامله‌گر حرفه‌ای نیز احتمال زیان دارد اما در صورت ادامه زیان‌ها، دلیلی برای پرداخت هزینه‌ها وجود نخواهد داشت. البته، شما از قبل در قرارداد خود باید تمامی این شرایط را لحاظ کرده باشید.
بنابراین، تا اینجا از حساب‌های تلفیقی اجتناب کرده‌اید، بروکر معتبر خود را یافته‌اید، توجه کرده‌اید که شرکت مورد نظر شما رگوله بوده و تخلفی نداشته باشد. حال احساس امنیت می‌کنید؟ مطمئناً شرایط بهتر شده است اما هنوز پایان راه نیست.
عدم کفایت و صلاحیت مدیر می‌تواند به همان سرعت، موجودی حساب معاملاتی شما را نابود کند. قبل از امضای قرارداد، اطمینان حاصل کنید که مفهوم مدیریت ریسک را درک کرده و در مورد چگونگی کنترل حساب با مدیر خود صحبت کرده‌اید. ببینید آیا می‌توانید قراردادی را تنظیم کنید که حداکثر ریسک در هر معامله را به همراه حداکثر ریسک کل در هر زمان مشخص کند؟ در صورتی که معاملات با مدیریت ریسک نادرست اجرا گردند، چه حقوقی شامل حال شما خواهد شد؟ حتی در این صورت، هر چند وقت یک‌بار وارد حساب خود شوید و تاریخچه معاملات را بررسی کنید. ممکن است مدیر شما به تعطیلات برود و کسی که جایگزین می‌شود به اندازه کافی خوب نباشد.
همچنین شما باید قبلاً بررسی‌های مربوطه را انجام داده باشید و در وب‌سایت‌ها، شرکت مدیریت حساب یا مدیر حسابی که با آن‌ها سر و کار دارید را شناسایی کرده باشید. به یاد داشته باشید که کمبود اطلاعات منفی در وب نشانه خوب بودن عملکرد شرکت نیست.
هنگام جستجوی اطلاعات در مورد شرکت‌ها در وب یا وب‌سایت‌های رگوله کننده، دقت کنید که نام‌ها مطابقت کامل داشته باشند.
اخیراً وب‌سایت‌هایی باز شده‌اند که به مقایسه دقیق شرکت‌های مدیریت حساب می‌پردازند. این امر می‌تواند برای بسیاری از سرمایه‌گذاران مفید باشد. البته، همواره در فضای مجازی به موثق بودن تمام داده‌ها دقت کنید. این‌گونه مقایسه‌ها تنها برای آگاهی شما است و برای اطمینان بیشتر، باید تحقیق شخصی خود را انجام دهید.
اگر می‌خواهید پول خود را در یک حساب فارکس مدیریت شده سرمایه‌گذاری کنید، مراقب باشید! تحقیق قبل از هر سرمایه‌گذاری، وقت و امنیت بالایی را برای شما به همراه خواهد داشت. همانطور که برای جمع‌آوری سرمایه خود زمان زیادی صرف کرده‌اید، برای سرمایه‌گذاری آن نیز دقت کنید. قبل از این‌که فکر کنید بررسی یک مدیر یا یک شرکت مدیریت فارکس کار خیلی سختی است، لحظه‌ای تصور کنید که اگر کل سرمایه‌گذاری شما از بین برود، چه بخاطر کلاهبرداری چه بی کفایتی، چه حسی خواهید داشت؟ باز هم انجام این مراحل دشوار خواهد بود؟ آیا واقعاً حاضرید پس انداز زندگی خود را مبنی بر داشتن یک سایت خوب در اینترنت یا این‌که دوست پسر عموی شما پیشنهاد کرده، به خطر بیندازید؟ با این اندیشه حتی استخدام یک مشاور مناسب برای انجام تحقیقات کامل هم زیاده روی نخواهد بود.
